Financement CHR
Solutions et stratégies pour financer votre projet de restauration ou hôtellerie
Sources de Financement
Le financement est un pilier essentiel de tout projet CHR. Il existe de multiples sources de financement qui peuvent être combinées pour constituer votre plan de financement optimal.
💡 Conseil Clé
Diversifiez vos sources de financement pour réduire les risques et augmenter vos chances d’obtenir les fonds nécessaires. Un mix apport personnel (30%), prêt bancaire (50%) et aides publiques (20%) est souvent la combinaison gagnante.
💼 Focus Crédit-Bail et LOA pour le CHR
Pourquoi c’est intéressant pour le CHR : Le crédit-bail et la LOA permettent de financer jusqu’à 100% du matériel sans apport, préservent votre trésorerie, et les loyers sont déductibles fiscalement. Particulièrement adapté pour les équipements coûteux : piano de cuisson (15-40k€), chambre froide (8-20k€), four professionnel (5-15k€), lave-vaisselle industriel (5-10k€).
Différences clés : Crédit-bail = obligation de rachat final (valeur résiduelle 1-5%), LOA = option de rachat (vous choisissez), LLD = location pure (restitution du matériel). Pour un restaurant, privilégiez le crédit-bail ou la LOA pour devenir propriétaire de vos équipements essentiels.
Apport Personnel
La base indispensable de tout financement. Les banques exigent généralement un apport minimum de 30% du projet.
- Épargne personnelle accumulée
- Vente de biens personnels
- Love money (famille, amis proches)
- Prêt d’honneur sans garantie
- Déblocage épargne salariale
Prêts Bancaires
Le financement traditionnel par excellence. Les banques financent jusqu’à 70% du projet avec garanties.
- Prêt professionnel classique (durée 5-7 ans)
- Prêt immobilier si achat murs (15-20 ans)
- Crédit-bail pour équipements
- Taux actuels: 3% à 5% selon profil
- Garanties: caution personnelle, hypothèque
Leasing & Crédit-Bail
Solutions de financement qui permettent d’équiper votre établissement sans immobiliser de capital.
- Crédit-bail mobilier: Location avec option d’achat d’équipements (cuisine, mobilier)
- LOA (Location avec Option d’Achat): Loyers mensuels puis rachat en fin de contrat
- LLD (Location Longue Durée): Location pure sans option d’achat
- Avantages: Préserve trésorerie, loyers déductibles fiscalement
- Durée typique: 3 à 7 ans selon équipements
- Idéal pour: Four, piano de cuisson, chambres froides, mobilier
Aides Publiques BPI France
BPI France propose divers dispositifs pour accompagner les créateurs d’entreprise.
- Prêt création entreprise (PCE): 2-7k€
- Prêt développement entreprise: jusqu’à 50k€
- Garantie bancaire (facilite prêt)
- Accompagnement et conseil
- Taux privilégiés et différé
Aides Régionales
Les régions et départements proposent des aides spécifiques selon les territoires.
- Subventions à la création (5-15k€)
- Primes à l’installation rurale
- Aides à la reprise commerce
- Exonérations fiscales ZFU/ZRR
- Accompagnement formation
Crowdfunding
Le financement participatif permet de lever des fonds auprès du public tout en créant une communauté.
- Don avec contreparties (20-100k€)
- Prêt participatif (crowdlending)
- Investissement au capital (equity)
- Plateformes: Ulule, KissKissBankBank
- Commission plateforme: 5-8%
Business Angels
Des investisseurs privés qui apportent capital et expertise en échange de parts de l’entreprise.
- Tickets: 50k€ à 500k€
- Prise de participation minoritaire
- Apport d’expérience et réseau
- Vision long terme (5-7 ans)
- Réseaux: France Angels, AURA
Plan de Financement & Budget Prévisionnel
Un business plan financier solide est indispensable pour convaincre les financeurs et piloter votre activité avec succès.
⚠️ Conseil Important
Prévoyez toujours une marge de sécurité de 20% sur votre budget initial. Les imprévus sont systématiques dans les projets CHR : travaux supplémentaires, équipements manquants, délais rallongés. Un fonds de roulement de 6 mois minimum est fortement recommandé.
Investissements Initiaux
Liste exhaustive des dépenses à prévoir avant l’ouverture de votre établissement.
- Droit au bail ou pas de porte
- Travaux d’aménagement et décoration
- Équipement cuisine professionnel
- Mobilier salle et terrasse
- Vaisselle et petit matériel
- Stock de démarrage (alcools, denrées)
- Frais juridiques et administratifs
- Communication et lancement
Fonds de Roulement
Le capital nécessaire pour couvrir les charges courantes avant que l’activité ne génère suffisamment de trésorerie.
- Loyer: 3-6 mois d’avance
- Salaires: 2-3 mois minimum
- Charges sociales et fiscales
- Fournisseurs (délais paiement 30-60j)
- Assurances annuelles
- Énergie, eau, gaz
- Imprévus (10-15% du total)
Prévisionnel d’Activité
Projections réalistes du chiffre d’affaires sur 3 ans minimum pour démontrer la viabilité.
- CA prévisionnel année 1 (prudent)
- Progression années 2 et 3 (5-15%)
- Décomposition mensuelle (saisonnalité)
- Ticket moyen et nombre de couverts/jour
- Taux d’occupation (hôtellerie)
- Hypothèses basses, moyennes, hautes
Compte de Résultat Prévisionnel
Projection des revenus et dépenses pour évaluer la rentabilité prévisionnelle du projet.
- Chiffre d’affaires prévisionnel
- Achats matières premières (28-35%)
- Charges de personnel (30-40% CA)
- Loyer et charges locatives (8-12%)
- Autres charges d’exploitation
- Résultat net prévisionnel (5-15%)
- Seuil de rentabilité
Plan de Trésorerie
Suivi mensuel des entrées et sorties d’argent pour anticiper les besoins de trésorerie.
- Encaissements prévisionnels mensuels
- Décaissements mensuels détaillés
- Solde de trésorerie mois par mois
- Identification des périodes tendues
- Facilité de caisse si nécessaire
- Gestion de la TVA
Ratios Financiers Clés
Indicateurs essentiels pour piloter la performance financière de votre établissement CHR.
- Food cost: 28-33% du CA
- Masse salariale: 30-35% du CA
- Loyer: Maximum 10% du CA
- Seuil de rentabilité: 65-70% du CA
- Marge nette: Objectif 8-15%
- ROI: Retour sur investissement 3-5 ans